Sykepenger – Selvstendig næringsdrivende og frilansere

Skulle du bli syk eller skadet som selvstendig næringsdrivende kan det være lurt å tegne en forsikring slik at du får dekket en større del av inntektstapet ditt dekt, enn hva du får hos nav. 

Med andre ord: Du får en bedre sykepengedekning med egen forsikring.

Siden velferdsordningene for selvstendig næringsdrivende og frilansere skiller seg fra andre arbeidstakere, er selvstendig næringsdrivende med lavere inntekt dårligere dekket enn andre arbeidstakere. 

Som selvstendig næringsdrivende får du kun 80 prosent av sykepengegrunnlaget dekket, men det er først etter at 16 dager har gått. 

Sykepengerettigheter for selvstendig næringsdrivende

Sykepengene du får fra nav er beregnet ut fra inntekten din fra alle jobbene dine de siste tre årene, og du kan maksimalt få opp til 6 ganger grunnbeløpet i folketrygden, som er på 668 862 kroner.

Sykepengene utbetales etter arbeidsgiverperioden. Arbeidsgiverperioden er den tiden arbeidsgiveren din betaler sykepenger, men er du selvstendig næringsdrivende har du ingen rett til sykepenger før etter 16 dager. 

Hvem har rett til sykepenger?

• Som selvstendig næringsdrivende må du a vært i arbeid i minst fire uker før du ble syk eller skadet.

• Inntektsgrunnlaget ditt for sykepenger utgjør minst 50 prosent av grunnbeløpet i folketrygden ( 1/2 G). 

For deg som er selvstendig næringsdrivende eller frilanser får du ikke sykepenger de første 16 dagene, da dette normalt skal betales av arbeidsgiver. – Som selvstendig næringsdrivende eller frilanser er du som regel din egen sjef, og det kan være vanskelig å skulle utbetale denne dekningen

Du kan få de første 16 dagene dekket dersom du har en forsikring som sikrer deg økonomisk ved sykdom eller skade. Da kan du få sykepenger fra første sykedag ved fremvisning av sykemeldingen. 

Sykepengerettigheter for selvstendig næringsdrivende og frilansere

Det er ikke mye som skiller de to, men det er likevel noen forskjeller på utbetaling av sykepenger fra NAV. 

Når du er frilanser får du 100 prosent av sykepengegrunnlaget dekket fra dag 17, mens som selvstendig næringsdrivende får du kun 80 prosent av sykepengegrunnlaget. 

Du bør ha en god helseforsikring og en pensjonsløsning som et minimum. 

Det er lurt å i tillegg tegne en personforsikring og eventuelt en sykeavbruddsforsikring slik at du er økonomisk sikret ved første sykedag. 

Krav til sykepengerettigheter for selvstendig næringsdrivende og frilansere:

• Du må være medlem av folketrygden

• Under 70 år

• Du kan ikke jobbe på grunn av sykdom eller skade

• Du har sykemelding (lege, tannlege, kiropraktor eller terapeut)

• Arbeidet skal være pensjonsgivende inntekt.

Er du selvstendig næringsdrivende må du i tillegg ha jobbet 4 uker før du blir sykemeldt. Du må også ha en inntekt på minst 50 % av grunnbeløpet i folketrygden. 

Jobber du som frilanser trenger du ikke å dokumentere at du har jobbet minst 4 uker før du ble syk. 

Forsikringer for selvstendig næringsdrivende, AS, og frilansere

Selvstendig næringsdrivende, AS, og frilansere får utbetalt sykepenger dersom de har tegnet egen forsikring. 

Vær klar over at det finnes ulike forsikringer som dekker forskjellig. Derfor er det viktig å undersøke hva slags dekning du får av de ulike forsikringene og hvilke som kan passe deg. 

Disse forsikringene bør du ha:

• Uføreforsikring

• Ansvarsforsikring

• Brann- og tyveriforsikring, evt innboforsikring

Dette er bare noen av de grunnleggende forsikringene du trenger som selvstendig næringsdrivende og frilanser. 

Ansatte i aksjeselskaper sees på lik linje som andre lønnsmottakere og derfor skal alle ansatte, også om det kun er deg som er eneste ansatt, ha yrkesskadeforsikring og obligatorisk tjenestepensjon. 

Vurder også disse forsikringene:

• Tjenestepensjonsordning

• Sykeavbruddsforsikring

• Kritisk sykdom

• Kontorforsikring

Lovpålagte forsikringer for arbeidsgivere

Alle arbeidsgivere plikter å ha yrkesskadeforsikring for sine ansatte også om det kun er deg som er ansatt i eget AS. 

I tillegg er det noen andre pålagte forsikringer du kan måtte ha, avhengig av eiendelene foretaket eventuelt har. 

For eksempel hvis du har registrerte kjøretøy, arbeidsmaskiner eller næringsbil må du i tillegg ha ansvarsforsikring på disse. 

Frivillig for selvstendig næringsdrivende og frilansere

Når du er selvstendig næringsdrivende eller frilanser er det ingen krav fra staten om å tegne forsikring. 

Selvstendig næringsdrivende har ikke rett til sykepenger på lik linje som andre arbeidstakere og får kun 80 prosent av sykepengegrunnlaget fra 17 sykedag. 

For å få rett til sykepenger kan du imidlertid tegne frivillige forsikringer som kan sikre deg best mulig fra første sykedag. 

Slik at dersom du skulle bli syk eller skadet og ikke lenger kan stå i jobb, får du dekket inntekt en mye større del av inntekten din enn om du ikke forsikrer deg og kun får utbetalt sykepenger fra nav. 

En forsikring sikrer deg økonomisk og du kan få 100 prosent dekning av sykepengegrunnlaget fra første sykemeldingsdag. 

Kristine Margrethe Piñanez

Kristine er innholdsprodusent hos Tjenestetorget. Hun har en master i journalistikk fra Oslomet. Hun har jobbet som innholdsprodusent i Scandinavian Technology Institute (STI) og som innholdsrådgiver i Opplysningskontoret for frukt og grønt (OFG). Hun skriver artikler om blant annet bredbånd og eiendomsmegler.

[email protected]